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金融科技专题报告:寻找银行中的科技股

2020-02-14 15:25| 发布者: admin| 来源: 网络整理| 查看: | 评论: 1856

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简介:金融科技专题报告:寻找银行中的科技股 ...

  科技赋能金融:金融科技浪潮席卷全球,银行科技投入纷纷加码。(1)人工智能:能够替代人工重复性工作,提升效率和用户体验,拓展金融机构的销售和服务能力,广泛运用于智能客服、智能投顾等方面;(2)区块链:

      能够有效节约金融机构间的清算成本,提升交易处理效率,增强数据安全性;(3)云计算:应用在IT 设施的管理方面,通过云计算技术来帮助资源有效合理分配来及时有效的提高运维效率,降低银行的IT 基础设施成本;(4)大数据:带来大量数据种类和格式丰富、不同领域的大量数据,基于大数据的分析能够从中提取有价值的信息,为精确评估、预测提供了新手段。

    中国的挑战者银行:微众银行,一家有银行牌照的科技公司。(1)科技&互联网企业的架构:IT 人员占比一直大于50%,IT 投入占营收比14.8%远高于传统银行,大股东是腾讯,继承了腾讯的互联网基因;(2)全新的商业模式——“连接器”:微众利用自身的科技优势,把有客户直达能力的行业、企业,和保险、基金、证券、银行等金融机构连接起来,开创了一个新的商业模式,连接的模式主要有三种:联合贷款、理财代销、科技输出;(3)三大业务板块——大众银行、直通银行、场景银行:用传统银行的模式来建立入口和流量是非常难的,毕竟银行是一个低频的接触场景,所以微众是把自己嵌入到别人的模式里面。针对用户在不同频度、不同场景下的金融需求,组建了三大业务板块,直通银行(非场景、低频,用微众自己的品牌来做,2C 是微众银行APP,2B 是微业贷、即微众企业爱普APP)、场景银行(场景、低频、B2B2C,不是自己的品牌,和零售品牌合作,嵌在具体流量入口、场景中)和大众银行(跨越了场景和非场景、高频、B2C,比如微粒贷和微账户,依托腾讯的生态体系,赋能到大众经常能接触到的点里)。

    A 股银行金融科技哪家强 招行、平安。所有金融科技的技术,最终会体现为“三升两降”。三升:业务运营效率的提升、客户的体验的提升和业务做大规模能力的提升;两降:成本的下降、风险的下降。我们分别用APP 月活/零售客户数代表效率,APP 评测得分代表体验,零售客户增长代表规模,零售业务成本收入代表成本,信用卡不良率代表风险,在这五个维度中,股份行中招行、平安始终处于前二或前三,大行中建行靠前(部分大行数据披露不全)。因而我们的结论是,招行、平安的金融科技能力最强,大行中建行相对更有优势。

    风险提示:经济下行超预期导致银行资产质量恶化。

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